5 нюансов в договоре с МФО, на которые стоит обратить внимание

5 нюансов в договоре с МФО, на которые стоит обратить внимание

Договор займа МФО – это главное соглашение, которое заключается между заемщиков и микрофинансовой организацией. Именно в договоре указываются основные права и обязанности контрагентов, особые условия и порядок изменения соглашения. Без договора заключать финансовые сделки между МФО и заемщиками запрещено. На это указывает закон – ФЗ №151 «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». При этом не имеет значения, какая сумма выдается в качестве займа – 1 тысяча, 5 тысяч или один миллион.

Структура договора займа с МФО

На сегодняшний день микрозаймы считаются самым доступным в получении продуктом. Каждый совершеннолетний заемщик может заполнить дистанционную заявку и выбрать подходящий для себя лимит займа. Именно простота обслуживания часто становится ловушкой мошеннических организаций.

Чтобы не стать жертвой преступников, необходимо требовать заключение договора до факта передачи денежных обязательств. Также не рекомендуется подписывать договор до тех пор, пока вы не убедитесь в его прозрачности.

Как выглядит договор займа между МФО и заемщиком – образец соглашения

Помимо главной информации об участниках сделки и их данных, в договоре указывается его предмет.

  • Предметом договора с МФО будут являться:
  • Точная сумма займа;
  • Ставка (за год или месяц);
  • Порядок обеспечения сделки (например, передача денежных средств наличными или на карту);
  • Сроки на выплату задолженности;
  • Когда задолженность считается погашенной;
  • Права заемщика по распоряжению займом.

Далее обычно указываются права и обязанности сторон. Дополнительно стороны договора могут указать в соглашении следующие разделы:

  • Порядок выплаты долга и процентов;
  • Солидарная ответственность сторон;
  • Решение спорных ситуаций или форс-мажора;
  • Изменения договора, досрочное прекращение сделки;
  • Право передачи задолженности в пользу третьих лиц;
  • Обеспечение договора;
  • Иные.

Допускается индивидуальный порядок определения разделов, если стороны сделки договорятся о взаимном согласии. После определения ключевых требований договора и их взаимного согласия, оба контрагента ставят обязательную подпись.

5 основных деталей договора, на которые стоит обратить внимание

1 – определение процентов

Согласно действующему закону и ФЗ №151, проценты за использование заемных денежных средств начисляются каждый день. Об этом должно быть указано в договоре.

Также в соглашении указывается точный размер определения таких процентов. С 2019 года МФО вправе начислять проценты в пределе от 0,1 до 1% ежедневно. То есть – 365% за годовое использование микрозайма.

Свыше указанного размера организации проценты устанавливать не вправе!

2 – платные услуги при заключении договора

МФО предоставляют денежные средства на возмездных условиях. При этом, заемщику не следует платить за любую услугу, которую может навязать организация. К примеру, оплата комиссии за переводы или юридическое оформление договора. Все исходящие услуги предоставляются на безвозмездной основе, о чем также указывается в ФЗ №151.

3 – право МФО на передачу обязательств в пользу третьих лиц

Этому аспекту следует уделить особое внимание. Если в договоре прописан подобный регламент, МФО может распорядиться долговым обязательством и передать его следующим лицам:

  • Коллекторским агентствам;
  • Судебным приставам.

Если заемщик серьезно пропускает сроки оплаты задолженности, МФО вправе передать обязательство по получению долга коллекторам или приставам. В таком случае заемщику придется сотрудничать уже с ними.

4 – страхование имущества, здоровья или жизни

Практически всегда страхование оформляется добровольно. Исключение составляют случаи, когда заемщик закладывает автомобиль или оформляет ипотеку. МФО могут предложить страхование в качестве дополнительной услуги, но навязывать ее или настаивать на ее оформлении они не имеют права.

5 – порядок начисления неустойки

Если заемщик не успевает погасить часть задолженности в установленные сроки, микрофинансовая организация может к дополнительной задолженности начислить и неустойку – штраф и пеня.

По общему правилу, займодавец не вправе начислять проценты по неустойке, если они превышают 1,5 размера основной суммы долга. Об этом указывается в законодательстве, также такой пункт может быть прописан и в самом соглашении.

Договор считается заключенным с момента передачи денежных средств на реквизиты заемщика. Очень важно читать соглашение несколько раз, перед тем как подписывать его. Если в процессе чтения у заемщика возникают вопросы, или он замечает существенные ошибки, онлайн сотрудник должен среагировать на обращение заемщика и разъяснить ему обо всех нюансах.

Подписывайте только то соглашение, которое является для вас понятным и прозрачным. Не подписывайте сомнительные документы и не доверяйте свои личные данные мошенникам.

Вернуться назад
Читайте также:
Можно ли взять займ на карту другого человека?

Займ на чужую карту год от года остается актуальным вопросом. Так происходит неспроста, причин популярности запроса несколько:

  • Потеря карты
  • Карта повреждена
  • На счета заемщика наложена блокировка судебными приставами
  • Отсутствие карты российского банка у желающего оформить займ

Давайте разберемся, можно ли все же получить ссуду с помощью знакомых или такой вариант не пройдет?

Возможно ли?

Получить ссуду на чужой счет возможно только в одном случае, если владелец пластика, на который прибудет сумма, будет осведомлен о переводе и полностью согласен с проведением этой операции. Но этого недостаточно, вы должны уведомить также и микрофинансовую организацию о своих намерениях. Представитель МФО должен дать согласие на выдачу займа подобным образом.

Все остальные попытки получить средства на чужую карту будут классифицированы, как мошеннические и автоматически будут отклонены. Какие варианты еще находятся в распоряжении заемщика без карты? Давайте рассмотрим все варианты.

Вариант оформить займ без карты №1

Электронные кошельки

Вы наверняка уже встречали микрофинансовые организации, которые не прочь выдать средства на электронный кошелек. Чаще всего выбор сервисов обширен, используется Киви, Юмани, а иногда и Вебмани.

Это удобно, ведь так вы сможете обойтись без карты. Оформлять учетные записи в электронных кошельках быстро и довольно просто. После стандартной регистрации вам предстоит пройти процедуру проверки документов, после скорой модерации станет доступен вывод средств с кошелька.

Обратите внимание, не все микрофинансовые организации выдают займы таким способом, это следует проверить перед тем, как приступать к процессу оформления заявки, чтобы сэкономить время. Проверяется это просто, для этого достаточно почитать про МФО обзорную статью от наших экспертов или изучить сайт пары микрофинансовых организаций самостоятельно.

Вариант оформить займ без карты №2

Виртуальная карта

Во многих российских банках существует возможность оформления виртуальной дебетовой карты. Выполняется процедура крайне быстро, сложного ничего нет. Обычно делается это в личном кабинете вашего интернет-банка.

Виртуальные карты обладают всем тем же набором функций, что и классические дебетовые карты лишь с одним отличием – карта будет существовать только в вашем личном кабинете, пластик не попадет к вам в руки. Однако карта все равно будет обладать полноценным уникальным номером, CVV кодом, будет именной, что важно.

После того как виртуальная дебетовая карта будет создана, приступайте к заполнению анкеты, такой способ поможет вам получить средства мгновенно, круглосуточно, без отказа и без фото.

Вариант оформить займ без карты №3

Банковский счет

Не обошли стороной МФО и возможность оформить займ на банковский счет клиента. Для этого не нужна карта, открыть его быстро и проблем это не вызовет. Банковский счет возможно открыть в любое время, для этого не требуется посещать офис организации. Операцию легко произвести онлайн, поэтому если вам нужны деньги срочно, то это незаменимый вариант.

Вариант оформить займ без карты №4

Наличные

Если вы хотели бы обойтись без фото паспорта, то вас выручит возможность получить деньги в отделении микрофинансовой организации. Этот способ не подойдет тем, кто сильно торопится, ведь до подходящей компании еще необходимо добраться. Это отнимает время и сужает круг доступных МФО до присутствующих в вашем городе.

Мы не рекомендуем посещать офис первой попавшейся компании, перед принятием решения, где занимать, необходимо сравнить все доступные варианты.

Как видите, путей решения вашего вопроса масса. Найти вариант, который выручит вас не так сложно, достаточно лишь попробовать. Не стоит обращаться к кредиторам, которые предлагают оформить займ на чужую карту, это могут быть мошенники. Как минимум такие компании необходимо проверить на наличие лицензии. Сделать это можно на официальном сайте выбранной вами компании.

Читать продолжение
Преимущества онлайн займов

Преимущества онлайн-займов лежат на поверхности, но чтобы оценить их все, необходимо разобрать каждую особенность по отдельности. Обычно это помогает определиться, нужна ли заемщику вся эта затея или же лучше воздержаться. Наши эксперты сверили все за и против, чтобы обратить ваше внимание на преимущества и, что важно, на особенности микрозаймов.

Преимущества микрокредитования

Существует 3 основных источника популярности микрозаймов, на которых держится успех всех МФО и комфорт заемщиков:

Преимущество №1

Демократичность

Почему заемщики все чаще предпочитают обращаться в микрофинансовые организации, а не в банки? Потому что подход у компаний сильно отличается, если банки все более усложняют требования к получению заемных средств, то МФО, напротив, делает их все проще.

Это и характеризует микрозаймы, как простой и надежный инструмент, который всегда готов прикрыть спину. Пока банки предоставляют своим клиентам отказы в сложной ситуации, МФО приходят заемщикам на помощь.

Необходимо осознание, что не все микрофинансовые организации демократичны и порой поиск подходящей компании стоит времени, но после первого успеха вы ощутите и другие преимущества демократичного подхода МФО, такие как возможность продления займа, смягчение условий и списание процентов и штрафов в сложных ситуациях в жизни заемщика.

Преимущество №2

Скорость

Сколько же восторженных отзывов о скоростной работе микрофинансовых организаций слышится из уст благодарных клиентов. Все это очень важно в определенных жизненных обстоятельствах. Экстренные ситуации требуют срочных действий, именно таким срочным решением и становятся микрофинансовые организации. В этом нет ничего плохого, если выбирать компанию с умом.

Большинство МФО заточено именно на скорость оказания услуг, поэтому по этому параметру вы вряд ли прогадаете, но вот на условия и лицензию стоит смотреть всегда, даже в спешке. К сожалению, среди предложений из открытого доступа встречаются объявления и от мошенников, которые предлагают более высокий процент одобрения заявок, но активно нарушают договор и немыслимо завышают ставки. Будьте бдительны при любых обстоятельствах.

Преимущество №3

Удобство

Максимальной скорости обслуживания не добиться без удобного интерфейса. В целом сайты всех организаций имеют подобную друг другу структуру. Каждый сайт оснащен графическим элементом, позволяющим легко менять сумму займа, а также срок, на который вы желаете взять ссуду, кнопкой перехода на страницу заявки на займ, а также присутствует некоторое количество рекламного материала самой МФО.

Подобный дизайн оказался самым комфортным для пользователя и его решили применять всюду. Решение универсальное, запутаться невозможно, а это еще одна причина, почему МФО пользуются популярностью – все быстро и просто. Большинство компаний доработали до совершенства даже личный кабинет на своих сайтах, чтобы клиентам было максимально комфортно.

Особенности микрозаймов

Невозможно упустить и интересные моменты, связанные с микрозаймами. Есть позитивные и негативные моменты в работе МФО.

Особенность №1

Возможность взять займ полностью через интернет

Эта особенность родилась вследствие необходимости ускорить выдачу займов. Что могло быть лучшим решением, кроме как, создать все условия для выдачи займов полностью онлайн? Такой выход объединил в себе удобство и скорость работы, а новые технические решения еще больше улучшили эту особенность.

Также это очень полезно в условиях пандемии. Многие банки только недавно начали выдавать кредиты и экспресс-займы через интернет, в то время как микрофинансовые организации уже давно практикуют это.

Особенность №2

Штрафы за просрочки

Срок займов в МФО, как правило, довольно короткий, не всегда заемщик успевает вернуть средства, и это становится причиной для образования долга. За долги в микрофинансовых организациях принято начислять штрафы, что не очень приятно.

Справедливости ради стоит сказать, что МФО всячески старается оттянуть момент начисления штрафных санкций. Принято давать на оплату 3 дня после просрочки, кроме того, штрафы можно отменить, если возможности их платить у вас нет и сотрудник микрофинансовой организации пойдет вам навстречу.

Микрозаймы – это очень интересный продукт со своими нюансами. Перед тем как воспользоваться услугами микрофинансовых организаций, тщательно ознакомьтесь со всеми тонкостями, после стоит начать выбирать подходящее предложение и подавать заявку. С высокой долей вероятности деньги будут у вас уже совсем скоро.

Читать продолжение