Договор займа МФО – это главное соглашение, которое заключается между заемщиков и микрофинансовой организацией. Именно в договоре указываются основные права и обязанности контрагентов, особые условия и порядок изменения соглашения. Без договора заключать финансовые сделки между МФО и заемщиками запрещено. На это указывает закон – ФЗ №151 «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». При этом не имеет значения, какая сумма выдается в качестве займа – 1 тысяча, 5 тысяч или один миллион.

Структура договора займа с МФО

На сегодняшний день микрозаймы считаются самым доступным в получении продуктом. Каждый совершеннолетний заемщик может заполнить дистанционную заявку и выбрать подходящий для себя лимит займа. Именно простота обслуживания часто становится ловушкой мошеннических организаций.

Чтобы не стать жертвой преступников, необходимо требовать заключение договора до факта передачи денежных обязательств. Также не рекомендуется подписывать договор до тех пор, пока вы не убедитесь в его прозрачности.

Как выглядит договор займа между МФО и заемщиком – образец соглашения

Помимо главной информации об участниках сделки и их данных, в договоре указывается его предмет.

• Предметом договора с МФО будут являться:
• Точная сумма займа;
• Ставка (за год или месяц);
• Порядок обеспечения сделки (например, передача денежных средств наличными или на карту);
• Сроки на выплату задолженности;
• Когда задолженность считается погашенной;
• Права заемщика по распоряжению займом.

Далее обычно указываются права и обязанности сторон. Дополнительно стороны договора могут указать в соглашении следующие разделы:

• Порядок выплаты долга и процентов;
• Солидарная ответственность сторон;
• Решение спорных ситуаций или форс-мажора;
• Изменения договора, досрочное прекращение сделки;
• Право передачи задолженности в пользу третьих лиц;
• Обеспечение договора;
• Иные.

Допускается индивидуальный порядок определения разделов, если стороны сделки договорятся о взаимном согласии. После определения ключевых требований договора и их взаимного согласия, оба контрагента ставят обязательную подпись.

5 основных деталей договора, на которые стоит обратить внимание

1 – определение процентов

Согласно действующему закону и ФЗ №151, проценты за использование заемных денежных средств начисляются каждый день. Об этом должно быть указано в договоре.

Также в соглашении указывается точный размер определения таких процентов. С 2019 года МФО вправе начислять проценты в пределе от 0,1 до 1% ежедневно. То есть – 365% за годовое использование микрозайма.

Свыше указанного размера организации проценты устанавливать не вправе!

2 – платные услуги при заключении договора

МФО предоставляют денежные средства на возмездных условиях. При этом, заемщику не следует платить за любую услугу, которую может навязать организация. К примеру, оплата комиссии за переводы или юридическое оформление договора. Все исходящие услуги предоставляются на безвозмездной основе, о чем также указывается в ФЗ №151.

3 – право МФО на передачу обязательств в пользу третьих лиц

Этому аспекту следует уделить особое внимание. Если в договоре прописан подобный регламент, МФО может распорядиться долговым обязательством и передать его следующим лицам:

• Коллекторским агентствам;
• Судебным приставам.

Если заемщик серьезно пропускает сроки оплаты задолженности, МФО вправе передать обязательство по получению долга коллекторам или приставам. В таком случае заемщику придется сотрудничать уже с ними.

4 – страхование имущества, здоровья или жизни

Практически всегда страхование оформляется добровольно. Исключение составляют случаи, когда заемщик закладывает автомобиль или оформляет ипотеку. МФО могут предложить страхование в качестве дополнительной услуги, но навязывать ее или настаивать на ее оформлении они не имеют права.

5 – порядок начисления неустойки

Если заемщик не успевает погасить часть задолженности в установленные сроки, микрофинансовая организация может к дополнительной задолженности начислить и неустойку – штраф и пеня.

По общему правилу, займодавец не вправе начислять проценты по неустойке, если они превышают 1,5 размера основной суммы долга. Об этом указывается в законодательстве, также такой пункт может быть прописан и в самом соглашении.

Договор считается заключенным с момента передачи денежных средств на реквизиты заемщика. Очень важно читать соглашение несколько раз, перед тем как подписывать его. Если в процессе чтения у заемщика возникают вопросы, или он замечает существенные ошибки, онлайн сотрудник должен среагировать на обращение заемщика и разъяснить ему обо всех нюансах.

Подписывайте только то соглашение, которое является для вас понятным и прозрачным. Не подписывайте сомнительные документы и не доверяйте свои личные данные мошенникам.